О потребительском кредите: закон, тонкости, мошенничество

Выдающиеся люди всегда восхищали личными достижениями, будь то спорт, наука, искусство или иная профессия. Нынче в эту славную когорту можно смело добавить людей среднего достатка, умудрившихся ни разу в жизни не взять кредит.

"Ваши дела процветают, если у вас достаточно денег, чтобы получить заём в банке"Ваши дела процветают, если у вас достаточно денег, чтобы получить заем в банке” (Автор неизвестен)

А для всех остальных этот обзор — надеюсь, собранная информация поможет сократить возможные потери.

С 1 июля вступил в силу Закон «О потребительском кредите” (от 21.12.2013 №353 ФЗ).

Свершилось. Законодатели подумали о простых гражданах. Закон ориентирован на защиту прав заемщиков и призван регулировать все виды потребительского кредита физическим лицам.

Много ли изменений нас ждет?
Да! Закон довольно существенно меняет условия кредитования.

На кого распространяется действие закона?
На кредитные и микрофинансовые организации (МФО), а также на коллекторские агентства.

Что нового?
С точки зрения заемщика — хорошего больше, чем плохого.

Недостаток один

Кредитные организации смогут уступить право требования по договору третьим лицам, если в договоре не будет условия о запрете уступки. Иными словами, ваш банк сможет передать ваши обязательства другой кредитной организации, а в случае просроченных платежей коллекторскому агентству.

Плюсов много

закон о потребительском кредите

  1. Наконец-то из договоров исчезнут условия, напечатанные мелким шрифтом.
  2. Банки и МФЛ теперь будут ограничены в применении малопонятных и не всегда прозрачных схем кредитования.
  3. Кредитные организации должны будут использовать для оформления кредитов стандартные формы договоров с практически одинаковыми условиями.
  4. Кредитодателей обязали предоставлять получателям кредита данные о полной стоимости кредита — ПСК. Показатель должен будет размещаться в правом верхнем углу первой страницы договора. При этом размер площади с информацией о ПСК должен составлять не меньше 5% площади страницы.
  5. Еще одна хорошая новость — ПСК не должна превышать больше чем на треть среднее рыночное значение, которое будет рассчитывать ежеквартально ЦБ РФ. Таким образом планируется стандартизировать процесс формирования процентных ставок.
  6. Заемщиков защитили от сверхвыгодных предложений, требующих немедленного принятия решения. Теперь есть как минимум пять дней для обдумывания кредитного предложения.
  7. Заемщикам предоставляется право в течение 14 календарных дней после заключения договора, вернуть кредитору все полученные средства, заплатив лишь проценты за фактическое использование кредита. А по целевым кредитам на возврат денежных средств выделяется 30 дней.
  8. Кредитные организации больше не могут навязывать заемщикам свои страховые программы. Кредитополучатели могут выбирать страховщика и страховую программу самостоятельно.
  9. Подумали и о должниках. Кредитным и коллекторским организациям теперь запрещено звонить и отправлять СМС должникам в рабочие дни — с 22.00-8.00, в выходные — с 20.00-9.00. Кроме того, представитель коллекторского агентства теперь обязан называть свое ФИО, должность и оставлять контактные данные. Нарушителей ждет штраф!
  10. А покупатели товаров в кредит, купившие товар ненадлежащего качества, могут сдать его обратно в магазин. Это, конечно, не новость, Главное заключается в том, что продавец обязан вернуть не только деньги по чеку, но и уплаченные покупателем проценты по займу (и иные расходы)!

Тем не менее, расслабляться не стоит.

Некоторые эксперты считают, что никаких серьезных изменений с принятием нового закона не произойдет. Новый закон просто собрал в одном документе и упорядочил отдельные положения, которые были в Гражданском кодексе, законе о защите прав потребителей, законе о банках и банковской деятельности и других нормативно-правовых актах, обобщив уже сложившуюся в Роспотребнадзоре практику. А запрет на навязывание дополнительных услуг банки смогут обойти, отказывая в кредите, если клиент, например, не захочет его застраховать, поскольку за банками оставлено право немотивированного отказа в предоставлении кредита. Впрочем, признают эксперты, введение новым законом унифицированного договора для всех банков несколько облегчит жизнь заемщиков. Однако кое-какие тонкости заключения кредитного договора знать не помешает.

Размер шрифта в кредитном договоре обратно пропорционален размеру скрытых комиссий”

Ушли в прошлое расписки на листках в клеточку, написанные плохим почерком. Им на смену пришли банковские кредитные договоры, напечатанные… мелким шрифтом. И здесь возникает один вопрос, связанный с вступлением в силу нового закона “О потребительском кредите”. Он запрещает использование мелкого шрифта. Интересно, а что с другими видами кредитов? Мелкий шрифт можно использовать? Заемщикам, как и прежде, без лупы в банк не приходить?

Посмотрим.

А пока, поговорим о тонкостях заключения кредитных договоров.

Вернёте потом... и кровью

Какая информация должна быть включена в Кредитный договор?

В договоре указываются сумма и валюта кредита, проценты, комиссии и способ получения денежных средств – наличным или безналичным платежом. И, конечно же, в каждом документе присутствуют такие разделы, как права и обязанности сторон, ответственность сторон, форс-мажор и некоторые другие.

На что обратить внимание?

  • Прежде всего, проверьте общую стоимость кредита, которая складывается из основной суммы, процентов и комиссий, взимаемых банком за его оформление и обслуживание. ПСК (полная стоимость кредита) поможет вам легко оценить размер переплаты, свои возможности и выгоду кредита. Возможно, будет разумнее поискать банк с более выгодными условиями.
  • Не обойдите вниманием раздел о досрочном погашении кредита. Многие кредитные учреждения устанавливают комиссию за досрочное погашение займа. В документе указывается некая фиксированная сумма, либо определенный процент от суммы задолженности. Главное, чтобы договор позволял вам погасить заем досрочно без больших финансовых потерь. К слову сказать, закон “О потребительском кредите” дает возможность заемщикам в течение определенного периода погасить кредит без штрафных санкций. Но, пока непонятно, как будут действовать кредиторы в отношении заемщиков, взявших другие виды кредитов. К примеру, ипотеку. Обязательно уточните этот вопрос.
  • Обратите внимание на штрафы за просроченные платежи по кредиту. Это очень важный пункт договора. Размеры штрафов могут быть, как совсем небольшими, так и разорительными. Кроме того, договор может предусматривать применение к злостным должникам «высшей меры наказания» — погашения в течение 5-10 дней всей суммы задолженности. При неисполнении требования, кредитор может предъявить должнику иск и наложить арест на имущество. Бегите в другой банк от “драконовских условий”. Сегодня кредитные учреждения борются за клиентов. Поэтому найти другого кредитора не составит труда.

Однако при выборе важно быть очень внимательным, чтобы не попасться на удочку мошенникам (хотя самой большой афёрой является вся банковская система с её процентами).

мошенничество с кредитами

мошенничество с кредитами

Объявление:
Маг со стажем вылечит от наивности и излишней доверчивости. При 100% предоплате гарантирую 100% результат.”

Газеты и журналы пестрят объявлениями о помощи в получении кредитов. «Кредит без залога», «Помогу взять кредит» и т.д. Знайте! В большинстве случаев такие объявления размещают аферисты. Что говорить, не грешат объявлениями такого рода и радио с телевидением. Правда, и те и другие не забывают предупредить аудиторию, что не несут ответственности за их содержание.
Как обезопасить себя? Познакомьтесь с наиболее популярными видами финансовых афер. Что конкретно вам могут предложить?

  • Консультационные услуги в виде распечатки условий кредитов и списков с контактными данными банков. Всю эту информацию можно совершенно бесплатно найти в Интернете.
    Поручителей для оформления кредита за вознаграждение в 3-10 тысяч рублей. Кажется, что здесь такого? Как правило, поручители уже находятся в “Черных списках” банков. Когда обман раскроется, вы попадете туда же.
  • Помощь в составлении заявки на кредит может обойтись в 10% от суммы кредита. Сотрудники банка помогут вам написать заявку совершенно бесплатно.
    Помощь в составлении заявки на кредит с просьбой предоставить ксерокопию паспорта. По ксерокопии паспорта подставные лица возьмут не один кредит, пока вы находитесь в неведении.
  • Передачу взятки в банк или составление фальшивой справки 2-НДФЛ. Если ваше финансовое положение или плохая кредитная история не позволяют взять кредит, ничего не поможет. Воспользовавшись услугами мошенников, вы можете попасть не только в “Черный список” банка, но и под суд.
  • Мошеннические действия по оформлению кредитных продуктов могут произойти не только при физической утере документа, удостоверяющего личность заемщика, также могут использовать персональные данные, оставленные клиентом, например, при приобретении каких-либо товаров и услуг.
  • Полный комплекс услуг по кредитованию. Банк выдаст кредит. Но не вам, а подставным лицам. Вам же сообщат, что банк отказал в кредите. О долговых обязательствах вы узнаете, когда банк потребует погасить кредит. Как обезопасить себя от аферистов? Не пользуйтесь услугами посредников. Идите сразу в банк. Вы очень заняты, и без посредников не обойтись? Тогда выбирайте проверенные компании с хорошей репутацией.
  • В последнее время участились предложения помочь с деньгами, взяв кредит на своё имя. Предварительно втеревшись в доверие, злоумышленник рисует самые разные причины – от развития бизнеса до угрозы неминуемой беды. Характерные признаки:
    • как правило, предложение исходит от человека, которого недавно и/или плохо знаешь;
    • старается произвести впечатление респектабельного человека, занимающего высокую должность в фирме или возглавляющего её;
    • в благодарность за помощь предлагаются золотые горы в будущем.
  • Народ умнеет, поэтому аферисты не всегда могут полагаться на доверчивость и невнимательность выбранной жертвы. Как видно из примеров выше, иногда мошенники действуют в сговоре с работниками банка, хотя чаще пользуются их халатностью. Однако есть и ещё категория вольных или невольных соучастников – сотрудники организации, выступающей в роли работодателя заёмщика. При получении кредита часто бывает нужна справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Например, злоумышленник «убедительно попросить» секретаршу директора – она быстро поставит печати на чистых листах бумаги, куда мошенники легко впечатают нужный для справки текст.
  • Нельзя не упомянуть ещё один распространённый вид кредитного мошенничества.
    кредитное мошенничество
    Любимый объект кредитных мошенников — залоговый автомобиль. Схема этого кредитного мошенничества довольно проста: владелец кредитного автомобиля делает копию ПТС или использует оригинал паспорта на ТС и продает авто, которое уже является предметом залога. Причём автомобиль может быть как новым, так и подержаным. При этом мошенник называет цену ниже средней рыночной, играя на соблазне хорошо сэкономить на покупке.
    Как избежать?

    • Всегда проверяйте юридическую чистоту автомобиля через базу ГИБДД. Сторонние агентства, предоставляющие такую услугу, не гарантируют достоверного результата.
    • В случае с новым авто можно попросить посмотреть договор с салоном-продавцом (желательно и чеки). Если по каким-то причинам нет возможности проверить авто в ГИБДД, советуют вписать в договор купли-продажи пункт «собственник подтверждает, что продаваемое авто в залоге, угоне не числится» (и впишите в договор реальную сумму продажи) — в случае обмана договор будет признан ничтожным, а продавцу вменено мошенничество и обязанность вернуть деньги.
    • Однако мошенники, как правило, стараются скрыться сразу после сделки, да и сомнительное это удовольствие — судиться. Специалисты рекомендуют: перед покупкой авто скажите продавцу, что намерены провести проверку на предмет нахождения машины в залоге у банка. Проследите за его реакцией. Если продавец авто нервничает и отказывается предоставить ПТС для проверки — откажитесь от сомнительной сделки.

Мошенники постоянно совершенствуют методы своей деятельности – будьте бдительны и удачливы.

Беспроблемен лишь тот кредит, от которого ты отказался

Рейтинг: 0

Комменты из Vk:

  1. Столько букв вместо одной фразы: найми себе нормального консультанта по финансам.

    Рейтинг: 0

Оставить комментарий

Примечание - Вы можете использовать эти HTML tags and attributes:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong> <img http="" alt="" height="" src="" width=""> <iframe alt="" height="" src="" width=""> <ul> <li> <ol> <src> <p>

Яндекс.Метрика

Copyleft 2010 - 2016 © Obobrali.ru
Disclaimer
Все права на оригинальные тексты и картинки принадлежат их авторам
Все материалы на сайте рассчитаны на категорию адекватных людей 18+




Авторизация

Регистрация

captcha image

Генерация пароля